COMISIONES POR PAGOS CON TARJETA
Comisiones por pagos con tarjeta explicadas y cómo pagar menos
Cada venta con tarjeta cuesta un porcentaje más unos centavos, y las comisiones mensuales se suman. Truvana Tech marca con usted cada comisión de su estado de cuenta, en inglés o español, para negocios pequeños en DC, Maryland y el norte de Virginia.
- Actualizado el 10 de noviembre de 2026
- Fuentes enlazadas
- Revisión de estado de cuenta en inglés o español
Cómo se compone una comisión por procesamiento de pagos con tarjeta
Cada comisión por pagos con tarjeta tiene tres partes. Las tarifas de intercambio y de red cuestan lo mismo sin importar el procesador que use, así que el margen y las comisiones mensuales son donde los procesadores realmente difieren y donde puede ahorrar.
Tarifa de intercambio, para el banco de la tarjeta
En una tarjeta de crédito, es la parte más grande. La red de tarjetas fija la tarifa según el tipo de tarjeta y cómo se acepta, y el banco que emitió la tarjeta se la queda.
Comisiones de red, para la marca de la tarjeta
Porcentajes pequeños y comisiones por venta para Visa, Mastercard, Discover o American Express, a menudo llamados "cargos de evaluación" en un estado de cuenta.
Margen, para su procesador
Un porcentaje, centavos por venta, comisiones mensuales o los tres. Es la única parte que los procesadores fijan ellos mismos, así que es la parte que hay que comparar.
Por qué algunas ventas con tarjeta cuestan más
La tarifa de intercambio, la parte más grande de una comisión por pagos con tarjeta de crédito, cambia según la tarjeta y cómo se acepta.
| Tarjeta y cómo se acepta | Tarifa de intercambio de Visa |
|---|---|
| Tarjeta de crédito, sin contacto o insertada en una tienda | 1.29% + 10¢ a 2.30% + 10¢, según la tarjeta y el tamaño del negocio |
| Tarjeta de débito de un banco grande | Aproximadamente 0.05% + 22¢, limitada por reglas federales |
| Tecleada o en línea | Más que la misma tarjeta sin contacto o insertada |
| Una venta que no califica | Puede costar 3.15% + 10¢ |
Tarifas minoristas estándar de Visa, vigentes desde el 24 de octubre de 2026 (Visa).
Comisiones promedio por procesamiento de pagos con tarjeta de crédito en 2026
Para ventas con tarjeta en persona, las tarifas fijas suelen ser de aproximadamente 2.3% a 2.9% más unos centavos por venta. Las comisiones mensuales se suman, así que compare lo que paga en total, no solo la tarifa.
| En persona | Tecleada o en línea | Mensual | |
|---|---|---|---|
| Square | 2.6% + 15¢ en el plan gratuito; 2.5% + 15¢ en Plus; 2.4% + 15¢ en Premium | 3.5% + 15¢ tecleada; en línea 3.3% + 30¢ en el plan gratuito, 2.9% + 30¢ en planes de pago | $0, $49 o $149 por ubicación |
| Clover | 2.3% + 10¢ en los precios propios de Clover para restaurantes; los revendedores fijan los suyos | Varía según el plan y el revendedor | Plan para restaurantes: $179 al mes por 36 meses, o $1,799.00 por adelantado más $89.95 al mes |
| Toast | No publicado | No publicado | Planes del POS desde $69 al mes |
Verificado el 10 de noviembre de 2026: Comisiones de Square, Planes de Square, Precios de Clover para restaurantes, Precios de Toast. Compárelos en Square vs Clover y Toast vs Clover.
Una venta con tarjeta de $100.00, calculada
| Cómo se acepta la tarjeta | Tarifa | Comisión en $100.00 | Usted conserva |
|---|---|---|---|
| Sin contacto o insertada, plan gratuito de Square | 2.6% + 15¢ | $2.75 | $97.25 |
| Sin contacto o insertada, precios propios de Clover para restaurantes | 2.3% + 10¢ | $2.40 | $97.60 |
| En línea, planes de pago de Square | 2.9% + 30¢ | $3.20 | $96.80 |
| Tecleada a mano, Square | 3.5% + 15¢ | $3.65 | $96.35 |
Una comisión mensual de $49 agrega 49¢ a cada venta si hace 100 ventas con tarjeta al mes.
Configuramos el procesamiento de pagos con tarjeta con un punto de venta para restaurantes, un punto de venta para tiendas o una terminal de pago inalámbrica.
Modelos de precios: tarifa fija, tarifa de intercambio más margen, por niveles y membresía
Los procesadores presentan los mismos costos de cuatro maneras, y cuál cuesta menos depende de sus ventas.
Tarifa fija
- ■Una tarifa, como 2.6% + 15¢, para la mayoría de las tarjetas aceptadas en persona
- ■Bueno para negocios pequeños que quieren una factura sencilla
- ■Cuidado con: la misma tarifa en una tarjeta de débito barata que en una tarjeta de recompensas premium
Tarifa de intercambio más margen
- ■Tarifa de intercambio al costo más un margen fijo, como 0.30% + 10¢ (un ejemplo)
- ■Adecuado para ventas constantes y dueños de negocio que revisan cada costo
- ■Cuidado con: estados de cuenta más largos; revise el margen y las comisiones mensuales
Por niveles
- ■Ventas clasificadas en categorías de tarifa calificadas, medianamente calificadas y no calificadas
- ■Rara vez es la mejor opción
- ■Cuidado con: el procesador decide qué ventas caen en los niveles costosos
Membresía
- ■Una comisión mensual, tarifa de intercambio al costo y una pequeña comisión por venta
- ■Adecuado para mayores ventas con tarjeta y montos de compra más altos
- ■Cuidado con: la comisión mensual se cobra incluso en un mes lento
Precios con tarifa de intercambio más margen, explicados
El modelo de tarifa de intercambio más margen suele costar menos que una tarifa fija a medida que crecen las ventas con tarjeta, porque las tarjetas de débito se procesan con su tarifa de intercambio más baja. Una tarjeta de recompensas Visa usada sin contacto por $100.00:
| Parte de la comisión | Comisión |
|---|---|
| Tarifa de intercambio: tarifa estándar de Visa 1.65% + 10¢ | $1.75 |
| Comisiones de red (un ejemplo) | 15¢ |
| Margen: 0.30% + 10¢ (un ejemplo, no una cotización) | 40¢ |
| Usted paga, con cada parte mostrada en su estado de cuenta | $2.30 |
| La misma venta con una tarjeta de débito de un banco grande | Alrededor de 67¢ antes de comisiones de red |
Tarifa de intercambio de Visa vigente desde el 24 de octubre de 2026 (Visa).
Las comisiones en su estado de cuenta del comercio
Un estado de cuenta del comercio enumera sus comisiones por pagos con tarjeta y un conjunto de comisiones fijas. Algunas son normales; otras son cargos innecesarios.
| Comisión | Qué es | Normal, o una señal de alerta |
|---|---|---|
| Comisión mensual o de cuenta | Un cargo fijo por la cuenta o el software | Normal si su contrato la menciona; una señal de alerta si apareció sin aviso |
| Comisión por lote | Un cargo cada vez que las ventas del día se envían para depósito | Normal si es pequeña y está en su contrato |
| Comisión por estado de cuenta | Un cargo por el estado de cuenta mensual | Pequeña, pero conviene preguntar por ella |
| Comisión de cumplimiento PCI | Un cargo relacionado con la verificación anual de seguridad de tarjetas | A menudo de $50 a $240 al año, o de $5 a $20 al mes; algunos proveedores no cobran nada |
| Comisión por incumplimiento PCI | Una penalidad mensual cuando no se completa el cuestionario anual de seguridad | Una señal de alerta; a menudo $20 al mes o más |
| Comisión por contracargo | Un cargo por cada venta disputada | Normal; verifique el monto por disputa |
| Mínimo mensual | Un cargo adicional cuando sus comisiones no alcanzan un monto establecido | Perjudica en un mes lento; pida un contrato sin él |
| Penalidad por cancelar el contrato antes de tiempo | Un cargo por cerrar la cuenta antes de que termine el plazo | Léala antes de firmar |
| Arrendamiento de equipo | Un contrato separado por la terminal de pago | Una señal de alerta: a menudo no se puede cancelar |
Rangos de comisiones PCI: Fit Small Business, actualizado el 23 de junio de 2025.
Vea cada comisión por procesamiento de pagos con tarjeta de crédito en su estado de cuenta
Envíe un estado de cuenta reciente. En inglés o español, gratis y sin compromiso, le marcamos lo que paga hoy, lo que pagaría con nosotros y lo que dice su contrato actual.
Penalidades por cancelar el contrato antes de tiempo y arrendamientos de equipo
Las penalidades por cancelar el contrato antes de tiempo pueden ser un monto fijo o un cargo por cada mes que falte del plazo. Los arrendamientos de equipo suelen ser contratos separados que no se pueden cancelar (Merchant Maverick, actualizado el 19 de julio de 2026).
El caso de la FTC sobre penalidades por cancelar el contrato antes de tiempo
En 2022, la FTC dijo que un procesador atrapó a pequeños negocios, muchos dirigidos por dueños con inglés limitado, en contratos de tres años con una penalidad de $495 por cancelar el contrato antes de tiempo (FTC). Truvana Tech no tiene contrato ni arrendamiento de equipo.
El caso de arrendamiento en Nueva York
En 2024, el Fiscal General de Nueva York obtuvo más de $4.6 millones para pequeños negocios de una compañía de arrendamiento (Fiscal General de Nueva York). Nosotros no arrendamos equipo.
Contracargos y depósitos retenidos
Un contracargo ocurre cuando un cliente pide a su banco que revierta una venta con tarjeta. El dinero sale de su cuenta mientras la disputa está abierta, y muchos procesadores cobran una comisión.
Responder a una disputa
Envíe pruebas, como el recibo o los mensajes con el cliente, antes de la fecha límite. Nosotros le ayudamos, en inglés o español.
Depósitos retenidos
Un procesador puede retener depósitos cuando ve algo inusual, como un aumento repentino en las ventas o una serie de disputas.
Cómo reducir sus comisiones por pagos con tarjeta de crédito
No puede cambiar la tarifa de intercambio, pero sí casi todo lo que la rodea. La mayoría de los ahorros provienen de estos cinco pasos.
- 01
Lea su estado de cuenta
Sume las comisiones del mes y divídalas entre sus ventas con tarjeta: esa es su tarifa efectiva. Luego busque comisiones que nunca aceptó y tarifas que subieron sin aviso.
- 02
Elija el modelo de precios correcto
Con ventas con tarjeta constantes, pida el modelo de tarifa de intercambio más margen y compárelo con su tarifa fija. Si usa precios por niveles, pida el modelo de tarifa de intercambio más margen en su lugar.
- 03
Pague sin contacto, inserte la tarjeta o envíe un enlace de pago
Las ventas tecleadas cuestan más: 3.5% + 15¢ en Square, frente a 2.6% + 15¢ al pagar sin contacto (verificado el 10 de noviembre de 2026). Para pedidos por teléfono, envíe un enlace.
- 04
Pase el costo al cliente, donde se permita
Un precio en efectivo o un recargo, configurado como lo permite su estado.
- 05
Cambie de proveedor, después de leer su contrato
Encuentre el plazo, la penalidad por cancelar el contrato antes de tiempo y cualquier arrendamiento, y mantenga la cuenta anterior abierta hasta el primer depósito nuevo.
Pasar las comisiones por pagos con tarjeta de crédito a los clientes
Un recargo agrega una tarifa a las ventas con tarjeta de crédito; un descuento por pago en efectivo o precio doble (efectivo y tarjeta) muestra un precio más bajo en efectivo.
| Quién establece la regla | La regla |
|---|---|
| Visa | Recargos limitados al 3% o su costo; nunca en tarjetas de débito o prepagadas |
| Connecticut, Maine y Massachusetts | Recargos prohibidos |
| DC | Las tarifas deben informarse antes del pedido |
| Virginia | Las reglas de precios todo incluido hacen que las tarifas al pagar sean riesgosas |
Fuentes: Preguntas y respuestas sobre recargos de Visa, 15 de febrero de 2024; reglas de tarifas de tarjetas por estado, verificado el 10 de noviembre de 2026.
Guías estatales: recargos por tarjeta de crédito en DC, ley de recargos de Maryland y ley de recargos de Virginia.
Tarifas y comisiones de Truvana Tech: una cotización por escrito después de un estado de cuenta
No publicamos una tarifa para todos, porque cada negocio acepta una mezcla diferente de tarjetas. Truvana Tech cotiza el procesamiento de pagos con tarjeta para restaurantes y tiendas en DC, Maryland y el norte de Virginia después de un estado de cuenta reciente.
Revisión gratuita del estado de cuenta
Cada comisión en su estado de cuenta, marcada
Envíe un estado de cuenta reciente. Lo revisamos línea por línea en palabras sencillas: su tarifa efectiva, comisiones que nunca aceptó, tarifas que subieron sin aviso y lo que pagaría con nosotros.
- Su tarifa efectiva, calculada
- Explicado en inglés o español
Cotización por escrito
Cada comisión por escrito antes de firmar
Your quote lists two things: the card processing fee and the monthly fee. There is no contract. With our restaurant POS, your own ordering website and app and AI phone answering come at no extra cost.
- Equipo gratis cuando procesa pagos con tarjeta con nosotros
- Sin contrato y sin arrendamiento de equipo
Reglas para su estado
Las reglas de su estado sobre las comisiones por pagos con tarjeta, explicadas
¿Quiere que los clientes compartan la comisión por pagos con tarjeta? Le explicamos las reglas de su estado y configuramos un precio en efectivo o un recargo solo donde se permite, luego lo instalamos y capacitamos a su personal en inglés o español.
- Guías para DC, Maryland y Virginia
- Instalación y capacitación en el sitio
Preguntas sobre comisiones por pagos con tarjeta
¿Cuánto cobra Visa a los comercios?
Visa no le cobra directamente. Establece la tarifa de intercambio, que se paga al banco de la tarjeta, y cobra comisiones de red, y su procesador le traslada ambos costos. En las tarifas minoristas estándar de Visa, la tarifa de intercambio de una tarjeta de crédito usada sin contacto en una tienda es de 1.29% + 10¢ a 2.30% + 10¢ (vigente desde el 24 de octubre de 2026).
¿Quién paga la comisión del 3% por tarjeta de crédito y es legal?
El negocio la paga. Donde la ley estatal lo permite, puede trasladar parte del costo mediante un recargo, que Visa limita al 3% o al costo del negocio y que nunca se aplica a tarjetas de débito. Algunos estados prohíben los recargos: consulte las reglas de tarifas de tarjetas por estado.
¿Cuánto cuesta una comisión de cumplimiento PCI?
A menudo de $50 a $240 al año, o de $5 a $20 al mes; algunos proveedores no cobran nada (Fit Small Business, actualizado el 23 de junio de 2025). PCI DSS es el estándar de seguridad de la industria de tarjetas: una vez al año, la mayoría de los negocios pequeños confirman su configuración con un cuestionario de autoevaluación. Si no se hace, se agrega una comisión por incumplimiento de $20 al mes o más. Una cotización por escrito de Truvana Tech incluye cualquier comisión PCI.
¿Es mejor la tarifa de intercambio más margen que los precios por niveles?
Para la mayoría de los dueños de negocio, sí. El modelo de tarifa de intercambio más margen muestra el costo real de cada tarjeta más un margen fijo, para que pueda verificarlo. Con precios por niveles, el procesador decide qué ventas caen en sus niveles más costosos.
¿Puedo evitar por completo las comisiones por pagos con tarjeta?
No si acepta tarjetas. Puede reducirlas o pasar parte del costo donde su estado lo permita. Las ofertas de "0%" o "sin comisiones" generalmente significan que sus clientes pagan un recargo en lugar de usted: legal en muchos estados, pero prohibido o riesgoso en otros, limitado por Visa e impreso en cada recibo.
¿Cómo puedo prevenir los contracargos?
Las disputas son más fáciles de prevenir que de ganar. Acepte pagos sin contacto o inserte la tarjeta en lugar de teclear la información de la tarjeta, use un nombre comercial que los clientes reconozcan en su estado de cuenta y haga rápidamente los reembolsos por quejas justificadas.
¿Cuándo llegan las ventas con tarjeta a mi banco?
Cada procesador establece su propio calendario de depósitos, y algunos cobran extra por depósitos más rápidos. Su cotización por escrito de Truvana Tech muestra cuándo llegan las ventas con tarjeta a su banco, antes de que firme.
¿Son deducibles de impuestos las comisiones por pagos con tarjeta?
En general, sí: para la mayoría de los negocios son un gasto comercial ordinario. Pregunte a su preparador de impuestos dónde van en su declaración; los propietarios únicos generalmente reportan los gastos comerciales en el Anexo C.
Obtenga una revisión gratuita del estado de cuenta
Envíe un estado de cuenta o díganos sus ventas mensuales con tarjeta. Una persona le responde en inglés o español.
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